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因憂鬱症無法工作，保險會理賠嗎？

尬幸福e團隊

現代人在強大的生活壓力之下，確實有越來越多人罹患憂鬱症。根據聯合國世界衛生組織的估計，在廿一世紀裡，它將與癌症及愛滋病並列為三大疾病；但是古今中外，都有許多的人罹患它，只是有時候因醫生的疏忽沒有診斷出來，有時是病人本身不肯承認罹患了這疾病。其實就連最近高雄美術館特展的米開朗基羅，也深受憂鬱症所苦。

那憂鬱症能不能申請保險給付呢？這裏先談：憂鬱症算不算殘障呢？如果不是殘障，就無法申請殘障手冊。憂鬱症和各種疾病一樣，都有程度的區分，輕度的憂鬱症當然不能算是殘障，但若是重度憂鬱症，在醫師的鑑定下，判定患者係因憂鬱症而失去工作的能力，即會依無法工作的程度來判定殘障的等級，如此，就可以申請殘障手冊。申請時，需符合：『精神失能等級之審定基本原則：須經治療二年以上，始得認定。審定時應綜合其全部症狀，對於永久喪失勞動能力與影響日常生活或社會生活活動狀態及需他人扶助之情況定其等級。』申請殘障手冊的方式：請攜帶照片及證件，至各縣市區公所索取鑑定表格，再至合格醫院（地區醫院以上）申請鑑定。保險給付：   一.勞保：申請到殘障手冊後，即可向勞保局申請”失能給付”。給付如下：

精神疾病失能給付共分五級（按平均日投保薪資，日數計算給付）

第一級殘等：精神遺存極度障害，終身不能從事任何工作，經常需醫療護理及專人周密監護者（1200天）

第二級殘等：精神遺存高度障害，終身不能從事任何工作，日常生活需人扶助（1000天）

第三級殘等：精神遺存顯著障害，終身不能從事任何工作。（840天）

第七級殘等：精神遺存顯著障害，終身只能從事輕便工作。（440天）

第十三級殘等：精神遺存顯著障害，無礙勞動，但在醫學上可證明其精神上遺有障害者。（60天）

ex：假設勞保投保薪資為20000元，20000元/30天=666元，當您申請到第七級殘等時，給付金額為666元*440=293040元。

勞保投保薪資是以前六個月投保薪資計算。

     二.商業保險：這部份較讓大家想不到的是，憂鬱症是“疾病“，但它給付等級通常是歸類在”意外險”及”長期看護”險裏。有些意外險的殘障等級是比照勞保殘障等級的，給付方式就是以保額乘上殘障等級給付比例，通常是一次性給付。但在長期看護或殘廢照護的險種裏，除一次性給付以外，還有按月給付的生活扶助金，以及最後的喪葬撫慰金，共三種給付。

既然如上述， 憂鬱症是“疾病“，所以住院的部份是可以給付的。但請注意，已經有保險公司將精神診療病房區分出來，甚至如“日間病房“(晚上回自家照護)這些住院項目，有可能會被某些保險公司列為“理賠除外事項“，投保時請大家注意喔，可以先和承旻及小雅詢問過後，再行投保。

以上，幫大家做條列整理。如果有更進一步的疑問，歡迎各位保戶來電或電郵詢問，透過Line也可以有最即時的討論喔，謝謝。