實支實付工研院

保醫療險 仿多層穿衣法

2013/11/23

【經濟日報╱文／邱煜婷】

近來冷氣團來襲，日夜溫差大，尤其清晨、入夜後驟降的低溫更可能誘發心血管疾病，醫療險保障成為不可忽視項目。壽險業者建議，除了加強保暖外，也可趁機檢視醫療險，是否像多層次穿衣法一樣，添購足夠保障。

南山人壽產品發展暨行銷資深副總王瑜華建議，檢視醫療險保障時，可像多層次穿衣法一樣，基礎保暖外，隨著氣溫驟降也可再多添加衣服，由基礎的保障，到強化重大疾病逐步增加。

根據中央健康保險署統計，國人平均每次住院首先，天數約11.4天。但住院期間想要較好的療養環境，即使是雙人病房，在健保的補助下，每天仍需自行負擔1,000～2,500元。

王瑜華表示，首先要檢視住院日額給付是否足夠。建議日額給付最好能有2,000～4,000元，才足以應付住院病房費用的支出。若希望強化治療期間醫材、藥物或各項費用的保險保障，可依自己的預算，請保險業務員協助推算出住院一天給付的額度。

基礎的保障有了，再來可考慮實支實付的醫療險附約。因為住院治療自費的醫材需求，例如心臟支架、心臟節律器等各項醫材，費用往往數萬元，定額給付可能不足以支應。

王瑜華說，添加實支實付的醫療險附約，限額內依醫材實際使用費用給付，利用附約以較經濟的保費，就能獲得更多保障特性，加強醫療保障。

最後，心肌梗塞、腦中風等重大疾病更是讓人不能忽視的地方，因為龐大醫療費用讓許多病患及家庭措手不及。

王瑜華建議民眾，視個人經濟狀況，適度規劃重大疾病險，降低疾病造成的衝擊。

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尬幸福e團隊提醒您：

在DRGs制度下，實支實付的醫療險給付會越來越重要。

建議以第二張可以副本理賠的實支實附醫療險來補足真正不足的部份。

這類險種保費便宜，保障範圍廣，能真正補足醫療費用缺口，若有兩張實支實付，就能讓醫療過程的花費和支出，減少了負擔，家人更安心。